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中国银行股份有限公司副行长朱民演讲

2009-05-06 08:00 浏览:
感谢会议的邀请以及云来的介绍。我觉得这个题目确实非常重要,因为上市以后,我觉得大家的竞争,根到底是产品竞争。我想就这个问题讲三点我的不成熟的看法。   第一,我觉得未来的产品竞争在中国市场一定会白热化,会打得很厉害。我从来不说中国的银行市场是全世界最好的银行市场,在过去五年里中国银行业的资产翻了一番,在未来五年还能翻一番。不用五年时间,中国银行业的收入总量会成为全世界第二大市场,这个是非常厉害的。但是增长的同时,更厉害的是产品,我们现在产品不够,大家都说了很多,我就讲一个最简单的指标,全世界的利息收入对资产的指标的平均值,银行业2.1,中国国内的利息收入对资产的比值是2.2,所以我们的利息收入已经达到了国际水平,但是全球的非利息的收入对资产的比重,全球比重2.0,中国的今天是0.3。在产品方面,我们离世界水平的差距是巨大的。很显然,未来谁有产品谁是赢家,这是毫无疑义的,这个仗会打得一塌糊涂。原因很简单,建行有美国银行作为他的战略投资者,工行有高盛作为战略投资者,我们有RBS、UBS,我们可以迅速地引进国际一流水平的产品,同时在全国的网络展开,这个竞争一定是全国化和国际化的,这个竞争是非常厉害的。   我觉得还有一点很重要。WTO五年以后,我们还有外资银行,今天在中国出现了外资占实际控股权的银行,比如深发、广发、华夏以及一些商业银行。些银行不但外方具有实际控股权,而且具有相当的网络,这些银行汇成为未来产品竞争的一个非常重要的方面。所以,于整个的产品的竞争会非常的激烈,这个是好事。   第二,产品创新涉及到一个非常根本的问题,就是组织架构的问题,也是混业经营问题。如果我们看全世界的主要银行,今天都是混业经营的。这个不用多说了。在这以前,也许大家可以说这是世界的趋势,中国还没有。但是,今天这些事在中国发生了变化,因为入世五年的关系,我们把国内外资银行,特别是汇丰,汇丰有恒生,汇丰有商业银行,这是很明显的,汇丰入股了平安保险,它有保险,汇丰入股了山西证券,它有证券,汇丰做QFII,而且汇丰有很大的证券交易市场的交易。所以这样一个混业竞争的组织框架,中国已经具有了执照和网络,利用它海外银行中的实力和能力,这个竞争是非常厉害的。   在这个情况下,本土银行在单业经营下用传统商业银行的产品和“全能银行”的产品竞争是很困难的。我们讲了很多银行的竞争,讲理财、讲卡,讲住房贷款等等。我讲一个最简单的例子,金融衍生产品,大家可能不知道。在上海,外资银行的金融衍生产品账面价值已经是上海中资银行账面价值的5.5倍。个产品的结构,我们是非常简单的远期,而外资银行有远期、有期权等等,产品非常丰富,充分地满足客户的需要。融衍生产品不是一个简单的产品,而是一个非常重要的金融工具,因为今天金融衍生产品大概有全球GDP比重的800%,它的整个战略是294万亿,它提供全球流动性的75%,这是一个宏观的问题,当然也是微观问题。什么外国银行的金融衍生产品能走得那么快呢?因为它是混业经营,它的产品创新能力非常强。换句话说,人民币开放了,人民币的金融衍生产品的谁主沉浮,这是银行的问题,也是宏观问题,这是货币政策问题,也是流动性问题。这个问题不能低估。在讲整个的创新的时候,创新的组织架构非常重要,与此同时,像刚才姜行长也讲到银行内部业务流程的整合、文化的改变等等,时间的关系我就不说了,他们讲得非常好。   第三,在金融创新的时候,我们必须充分和高度关注有自主知识产权的专利。英国的哲学家说了一句很有名的话:“知识就是力量”,这句话管了300年,从此以后有蒸汽机、有火车。100年之前这句话变成“知识就是财富”,这是因为服务业开始崛起,但是这个浪潮因为两次世界大战被打断,一直到最近50年,知识变成财富的过程越来越加快,知识可以直接通过服务业转换成财富。20年以前,这个概念变成“有知识产权的知识才是财富”,我们看到,整个世界正在从制造业主导的世界走向金融业和服务也主导的世界,并且以越来越快的速度走向知识产权主导的经济形态。在这方面,我们有太多的教训,像我们的DVD、微波炉等等。   我们把1996年到2006年的十年中,中国关于金融业的知识产权看了一下,非常有意思。在中国金融十年当中,中国的知识产权有三类,有创新类、设计类、外观类,全世界只有创新,没有外观和设计型的。在外观型的知识产权里面,外资银行占一例,种子引产占38例,在设计类里我们占75例,外资银行只有1例。在创新类的金融领域,中资的金融机构占131例,外资的金融机构占98例。我觉得这个是非常重要和令人震惊的,因为以往的例子太多了,外资银行可以注册不行权,然后等你形成了规模,向你收费,这样的例子比比皆是。所以,对中国银行业来说,当我们进入一个新的创新的时候,我觉得占领知识产权的制高点是非常重要的。   谢谢!